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Comment choisir une assurance décès ? 

L’assurance décès est un contrat essentiel pour protéger financièrement ses proches en cas de disparition. Elle permet de garantir le versement d’un capital ou d’une rente afin d’aider la famille à faire face aux dépenses immédiates (obsèques, dettes, charges du foyer, soutien aux enfants…).

Ce guide MemoMori vous aide à comprendre comment fonctionne une assurance décès, comment comparer les contrats, et quels critères regarder pour choisir une formule réellement adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’une assurance décès ?

L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui prévoit :
• le versement d’un capital garanti ou d’une rente,
• à un ou plusieurs bénéficiaires,
• en cas de décès ou, selon les contrats, en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Ce n’est pas une assurance obsèques :
➡️ L’assurance obsèques finance spécifiquement les funérailles.
➡️ L’assurance décès protège plus largement les proches face aux imprévus financiers.

Pourquoi souscrire une assurance décès ?

Voici les raisons les plus fréquentes :

✔️ Protéger financièrement sa famille

Pour éviter que les proches soient confrontés à des charges lourdes (loyer, crédit, études des enfants…).

✔️ Prévoir les dépenses immédiates

Les jours et semaines suivant un décès peuvent entraîner des frais importants.

✔️ Préserver son patrimoine

Le capital transmis peut couvrir certaines dettes, éviter une succession déséquilibrée ou permettre à un conjoint de rester dans le logement familial.

✔️ Sécuriser l’avenir des enfants

Souscrire peut permettre :
• de financer leurs études,
• de maintenir leur niveau de vie,
• ou simplement d’assurer un soutien durable.

Les types de contrats d’assurance décès

Il existe deux grandes familles de contrats :

🔹 Assurance décès temporaire
• Couverte uniquement pendant une période déterminée (5, 10, 20 ans…)
• Idéale pour protéger ses enfants jusqu’à leur autonomie
• Coût plus faible
• Pas de capital si le décès survient après la durée du contrat

🔹 Assurance décès vie entière
• Couvre toute la vie, sans limite d’âge
• Le capital sera obligatoirement versé un jour
• Plus coûteux
• Peut inclure une valeur de rachat selon les contrats

🔹 Assurance décès avec rente
• Au lieu d’un capital unique, les bénéficiaires reçoivent une rente mensuelle
• Souvent utilisée pour les enfants ou le conjoint

Comment choisir une assurance décès adaptée ?

Voici les critères essentiels :

⭐ 1. Le montant du capital garanti
• 20 000 €, 50 000 €, 100 000 €, ou plus selon les besoins
• À évaluer en fonction des charges de la famille et des objectifs (crédit, études, stabilité financière…)

⭐ 2. Le type de couverture souhaitée

Temporaires, vie entière, avec rente, avec option PTIA, etc.

⭐ 3. Le prix de la cotisation

Varie selon :
• l’âge,
• la santé,
• les options choisies,
• le montant garanti.

⭐ 4. Les exclusions de garantie

Certains contrats excluent :
• suicide les premières années,
• sports à risque,
• certaines pathologies.

À lire attentivement.

⭐ 5. Le questionnaire de santé

Selon l’âge et le capital souhaité, il peut être :
• simplifié,
• détaillé,
• ou supprimé (contrat sans formalités médicales).

⭐ 6. La désignation des bénéficiaires

Essentiel pour éviter litiges et mauvaises surprises.
Toujours préciser :
• nom complet,
• lien avec le souscripteur,
• répartition du capital.

Quand souscrire une assurance décès ?

Le meilleur moment est celui où vous commencez à avoir des charges importantes ou un projet familial :
• naissance d’un enfant,
• achat immobilier,
• dettes ou crédits,
• couple en construction,
• ou simplement volonté d’anticiper.

👉 Plus on souscrit tôt, moins les cotisations sont élevées.

Assurance décès : exemples de cotisations

Ces montants varient selon les assureurs, mais donnent une idée :
• 30 ans + capital de 50 000 € : 8 à 12 €/mois
• 40 ans + capital de 50 000 € : 15 à 20 €/mois
• 50 ans + capital de 50 000 € : 25 à 35 €/mois

Pour une assurance vie entière, les cotisations sont plus élevées :
👉 à partir de 30-40 €/mois pour un capital de 20 000 €.

Sélection de compagnies d’assurance

Voici quelques assureurs connus pour leurs contrats décès :
• Allianz
• AXA
• Generali
• Groupama
• MAIF
• MACIF
• SwissLife
• CNP Assurances

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